Что такое кредитная история

Что такое кредитная история

Набор информации о выполнении заемщиком его финансовых обязательств формирует кредитную историю. Любой долг может отразиться в досье – по алиментам, по штрафам, за коммунальные услуги и иные задолженности по судебным решениям. Конечно, основное место в КИ занимают займы и кредиты, а также лимиты по кредитным картам и поручительство по чужим долгам.

Создание и использование кредитных историй

Как работает единая система ведения кредитных историй:

  • При обращении за заемными средствами в кредитную организацию заводится КИ, присваивается код субъекта и в досье помещается вся информация, начиная с рассмотрения заявки, эти данные поступают в то Бюро кредитных историй, которое сотрудничает с конкретным банком или МФО.
  • Передают в Бюро кредитных историй сведения о долгах и их погашении все кредитные организации, а также другие инстанции, владеющие такой информацией, в том числе и судебные органы.
  • В Центральный каталог кредитных историй стекается информация из всех БКИ, но не полные досье, а лишь коды субъектов КИ, чтобы было понятно, где искать досье того или иного заемщика.
  • Получить доступ к содержимому отчета о заемщике могут любые фирмы, если у них имеется зафиксированное согласие самого субъекта КИ, или сам заемщик.

Содержание кредитной истории

Досье из БКИ состоит из нескольких разделов:

  1. Титульная часть.
  2. Основная часть.
  3. Закрытый раздел.
  4. Информационный раздел.

В титульной части размещены сведения для уверенной идентификации заемщика, в дополнении к коду субъекта КИ, тут содержатся следующие данные:

  • фамилия, имя и отчество заемщика;
  • дата и место его рождения;
  • номер и серия паспорта, дата его выдачи и наименование инстанции;
  • ИНН и СНИЛС;
  • место регистрации и проживания.

С таким набором характеристик невозможно перепутать разных физических лиц и разместить записи в чужое досье.

Основной раздел рассматривают кредитные организации при принятии решения о выдаче заемных средств. Здесь перечислены все прошлые и текущие займы, с указанием суммы и срока исполнения обязательств, и отметками об их фактическом исполнении или нарушении условий кредитного договора.

Также в этом разделе через 10 дней после вынесения отображаются решения суда о взыскании долгов, например, по алиментам, коммунальным услугам, штрафам или налоговым сборам. Вносятся в эту часть сведения о финансовых спорах, уголовные дела в экономической сфере, решение о банкротстве и ограничении дееспособности.

Закрытая часть содержит перечень тех, кто получал доступ к кредитному досье, и тех, кто вносил в нее записи. Подсмотреть в этот раздел может сам заемщик, либо представители правоохранительных органов при расследовании уголовных и гражданских дел, суд или нотариус.

В информационной части копятся сведения обо всех кредитах – от заявки на получение и записи о предоставлении соответствующей суммы до отметок о пропуске очередного платежа по графику и возникновении долга. Здесь же учитываются все причины отказа в выдаче заемных средств. Не только собственные кредитные обязательства отображаются в данном разделе – сюда же включена задолженность по чужим кредитным договорам, где субъект КИ выступал в качестве поручителя.

Все негативные отметки и записи о просрочках останутся в досье. Хранится КИ в течение 15 лет с момента внесения в нее последних данных, но в наше время прожить так долго без займов и долгов – задача практически невыполнимая, поэтому кредитная история в архив не уйдет. Исправить кредитную историю не так просто – можно только изменить актуальное положение заемщика и его текущий уровень кредитоспособности, снизив долговую нагрузку.


Займы онлайн на карту