Что такое кредитный скоринг

Что такое кредитный скоринг

В цифрах можно выразить все, даже степень надежности потенциального заемщика, подавшего заявку на кредит. Банк оценивает каждого заявителя по совокупности всех его характеристик, присваивая критериям определенные баллы. Итоговая сумма позволит быстро ответить на вопрос – давать ли кредит данному клиенту или отказать ему. Такой способ рассмотрения заявки называется скоринговая оценка.

Автоматически переводятся в баллы социально-демографические данные, а также имеющиеся сведения об имеющихся обязательствах. От самого кредитного эксперта ничего не зависит – все решает компьютерная программа. Основан скоринг на анализе статистической информации по кредитному портфелю банка. По каждому из критериев рассчитывается риск невозврата заемных средств и присваивается соответствующий коэффициент.

Если сумма баллов говорит о достаточном уровне кредитоспособности, то заявка будет одобрена, если совокупность факторов говорит о высоких рисках, то ответ окажется отрицательным.

Есть и варианты. Например, проверка будущих клиентов по скоринговой системе лояльным кредиторам необходима, чтобы знать на каких условиях предоставлять заемные средства. Они одобрят любую заявку, но если баллы высоки, то льгот и преференций для заемщика будет много, а если уровень кредитоспособности низок, то рассчитывать можно только на «дорогостоящие» кредиты.

Виды скоринговой оценки платежеспособности

Оценка заявки проводится по двум направлениям:

  • «скоринг бюро» - анализируется содержание кредитной истории (долговая нагрузка, выполненные и текущие обязательства, выполнение условий кредитования или нарушения порядка выплат и погашения долгов), по итогам присваивается от 300 до 850 баллов кредитного рейтинга;
  • «скоринг заемщика» - рассматривается личная информация о заявителе (семейное положение и наличие детей, пол и возраст, образование, отрасль занятости и должность, уровень дохода), суммарный балл по этим параметрам может составлять от 50 до 250.

Факторами риска в разные промежутки времени выступают различные характеристики заемщика, а вот состояние его кредитного досье практически всегда оценивается одинаково – плохо, если есть просрочки и много долгов, хорошо, если все займы вовремя погашены.

Кредитный скоринг онлайн

У потенциальных заемщиков есть возможность в онлайн режиме заблаговременно узнать, какую оценку им присвоит банк. Такую информацию даст вам специализированная компания, прогнав ваши исходные данные через универсальную систему скоринговой оценки. Только нужно сделать поправку на то, что уровень риска у каждого кредитора индивидуален, и меняться он может вслед за обновленными данными по портфелю займов.

Программа оценки финансовой дисциплины позволяет узнавать онлайн свои самые важные баллы – на основании данных кредитной истории. Восприятие же личной информации динамично и не так сильно влияет на выдачу запрашиваемой суммы. Поэтому по результатам такой оценки однозначно сказать, что в любом месте вам с радостью дадут кредит, затруднительно, однако, общую тенденцию можно отследить.

Отчет о кредитном скоринге дает возможность не только узнать общую картину рисков, которую видит банк, но и определить свои «узкие» места. Это позволяет все исправить и существенно увеличить шансы на получение нужного кредита с более выгодными условиями. Список негативных факторов в таком отчете поможет изменить ситуацию к лучшему и справиться с финансовой недостаточностью. Не тратьте время, чтобы наугад обращаться во все банки подряд с заявками, не зная, как именно выглядите в глазах возможного кредитора. Чтобы узнать о своих шансах на получение заемных средств, достаточно обратиться с онлайн-запросом своего кредитного рейтинга по модели скоринга. Быстро узнайте, достойны ли вы лучших условий кредитования или надо еще поработать над своей репутацией.


Займы онлайн на карту