Руководство по микрозаймам

Руководство по микрозаймам

Микрозаймы, это краткосрочные заимствования на срок (от 7 до 30 дней) небольшой суммы денег (от 1000 до 30000 рублей) предлагающиеся Микрофинансовыми организациями (МФО). МФО могут дать вам наличные деньги на любые непредвиденные расходы, не учитывая вашей кредитной истории и наличие справок подтверждающих ваш доход, но микрозаймы это очень дорогой способ занять деньги. Если вы думаете о получение одного из них, вот что вам необходимо знать.

Как работают микрозаймы

Микрофинансовые компании предлагают свои услуги на том основании, что получить кредит у них быстро и легко, и они будут рассматривать вашу заявку, даже в том случае если у вас очень плохая кредитная история.

Получить деньги в долг от МФО

Кредит обычно переводится прямо на вашу банковскую карту, банковский счет, электронный кошелек (Яндекс деньги, Киви) или через систему денежных переводов (Контакт, Золотая корона), зачастую ваша заявка получает положительное решение на предоставление кредита в течение нескольких минут.

Сколько стоит микрозайм

В среднем МФО взимают 500 рублей своего интереса за каждые 1000 рублей заимствований, если вы выплачиваете долг обратно в течение 30 дней. Ставка по займу составляет 657% годовых (которая показывает интерес, который вы заплатили бы в течение года). Для сравнения, средняя кредитная карта будет взимать с вас интерес в размере 25 рублей с 1000 рублей по ставке 30% годовых.

Если вы не можете погасить микрозайм вовремя, комиссии и проценты могут значительно увеличится. Возможно, вам придется заплатить дополнительную сумму за просрочку в размере 250 - 500 рублей, а также проценты.

Проблемы выплат долга по микрозаймам

Заемщик, будь осторожен! - Более половины людей, которые взяли микрозайм, получили предложения от МФО взять еще один заем.

Получить краткосрочный займ очень легко, и если у вас возникают проблемы с оплатой возврата займа, кредитор может соблазнить вас, предложив расширение, известное как отсрочка платежа.

На первый взгляд это может показаться, как отличное решение проблемы, но в реальности, микрозаймы являются управляемыми только в том случае, если они используются как краткосрочное заимствование (30 дней или меньше). Увеличивая срок кредита, вам придется выплатить еще большие проценты и вероятнее всего другие комиссии. В результате чего вы можете столкнуться с неуправляемым долгом, поскольку расходы на его погашение могут быстро увеличиваться.

Вы также можете легко получить еще один микрозайм на счет карты в другой МФО, чтобы погасить другой, а это может привести к долгам, которые растут как грибы в лесу после дождя. Поэтому очень важно, что бы вы ни брали больше, чем один займ не погасив его полностью.

Если вы не можете позволить себе выплачивать микрозайм, постарайтесь договориться с кредитором, возможно, вы придете к какому либо компромиссу.

Тем не менее, любые платежи которые вы пропустите, могут оказать существенное влияние на ваш кредитный рейтинг, что повлияет на сложности заимствований в банках.

В каких случаях можно использовать микрозайм

В некоторых крайних случаях, когда вам нужны деньги срочно, например, чтобы оплатить срочный ремонт автомобиля, микрозайм может быть дешевле, чем использовать несанкционированный овердрафт на вашем банковском счете. Но только в том случае если вы уверены в том, что сможете погасить долг в полном объеме вовремя.

Когда вы не должны использовать микрозаймы

Микрофинансовые компании рекламируют себя как решение практически любых финансовых проблем с мгновенным доступом к наличным. Некоторые кредиторы рекомендуют использовать микрозайм:

  • на покупку новой одежды;
  • на покупку гаджетов;
  • провести отдых на выходных

На самом деле, что вы делаете это платите большие деньги, чтобы взять деньги за то, что вы не можете себе позволить.

Некоторые Микрофинансовые компании говорят, что они не производят проверку вашей кредитоспособности, но они обязаны убедиться в том, что вы в состоянии позволить себе выплатить долг в полном объеме и в установленные сроки. Если вы не уверены в том, что можете его выплатить, то лучше откажитесь от его получения.

Если вы изо всех сил пытаетесь погасить существующую задолженность, но у вас не получается это сделать в полном объеме, попробуйте обратиться к эксперту на получение бесплатной консультации, возможно он найдет решение ваших финансовых затруднений без дополнительных заимствований.

Куда обратится, чтобы получить бесплатную консультацию по долгам

Альтернативы микрозаймам

Займ в кредитном союзе

Если вам действительно срочно нужны деньги, вы должны рассмотреть, есть ли альтернативные формы кредитования, которые были бы менее дорогостоящими.

Гораздо более доступной альтернативой может стать кредит в кредитном союзе. Ставка в кредитных союзах гораздо ниже чем предлагают Микрофинансовые организации.

Овердрафт в вашем банке

Как альтернатива микрозайму может быть возможность получения авторизованного овердрафта в вашем банке.

Увеличить кредитный лимит по карте

Возможно, банк сможет увеличить лимит по кредитной карте и вам вообще не придется платить проценты, если вы вложитесь в сроки Грейс периода.

Если вы собираетесь получить микрозайм

Вы должны получать микрозайм только в том случае, если вы на 100% уверены в том, что вы можете погасить его вовремя. Остерегайтесь "специальных предложений", таких как увеличение кредита и всякого рода отсрочек и используйте микрозаймы только как экстренное краткосрочное заимствование.

На будущее о заимствованиях

Старайтесь избегать заимствования денег, если вы можете сохранять некоторые сбережения на непредвиденные расходы. Улучшите состояние своего финансового положения за счет сокращения расходов, которых вы можете избежать, составив свой ежемесячный бюджет.


Займы онлайн на карту