Погасить долг может иметь больший смысл, чем наличие сберегательного счета

Погасить долг может иметь больший смысл, чем наличие сберегательного счета

Очень важно сбалансировать свой семейный бюджет между сбережениями и заимствования.

Банки, правительство, наши родители, друзья и еще множество людей говорят нам, что мы должны экономить деньги.

Это не удивительно, что мы чувствуем себя плохо, если не откладываем деньги на будущее.

Но имеет ли это экономический смысл? Для многих из нас было бы лучше, если бы мы не учитывали советы, чтобы сэкономить, а вместо этого погасили свои долги и остались бы в плюсе.

Приведем простой пример:

Предположим, что вы имеет задолженность по кредитной карте в размере 100 000 рублей и храните 100 000 рублей на сберегательном счете со свободным доступом к средствам.

Процентная ставка по кредитной карте составляет 25%, что означает, что расходы на погашения долга в год составят 25 000 рублей. Процентная ставка на сберегательном счете составляет всего 5% годовых, из чего следует, что ваша выгода составит всего 5 000 рублей.

Другими словами, вы тратите больше денег на долг, чем зарабатываете на сбережениях, чтобы быть точным ваши расходы больше доходов на 20 000 рублей. Таким образом, если вы используете деньги с вашего сберегательного счета, для того чтобы погасить долг по кредитной карте, то за год вы сохраните 20 000 рублей.

Платежи по процентам

Платежи по процентам потребительских кредитов, кредитных карт и овердрафтов, как правило, намного выше, чем доход по сберегательным счетам. Например, средняя ставка по потребительским кредитам, составляет 18%, а по сберегательным счетам 4%.

Другими словами гораздо дороже иметь наличие потребительского кредита, и при этом держать деньги на сберегательном счете, чтобы сэкономить на стоимости этого же кредита. Поэтому у кого есть сбережения, а также дорогостоящие долги следует рассмотреть возможность использования, по крайней мере, части своих сбережений, чтобы закрыть свои долговые обязательства и тем самым сэкономить.

Закрывайте самые дорогие долги в первую очередь, они в любом случае окупятся.

Самый дешевый и самый большой долг, как правило, ипотека. Поэтому вы должны приступать к погашению ипотеки, только тогда, когда вы погасили другие, более дорогостоящие долги. В противном случае, применяется такой же расчет.

Если процентная ставка по ипотеке выше, чем процентная ставка сберегательного счета, вы должны рассмотреть вопрос о сокращении суммы долга, которую вы должны по кредиту за квартиру.

Существенная экономия

Экономия может быть довольно существенной. Предположим, у вас есть действующий ипотечный кредит в размере 1 млн. рублей по ставке 12% годовых, который вы должны погасить в течение 20 лет. Если вы будете платить всего на 300 рублей в месяц больше, то вы бы могли рассчитаться уже через 18 лет и при этом сохранить порядка 197 тыс. рублей.

Наличные на черный день

Некоторые люди не хотят использовать свой сберегательный счет, потому, что они испытывают неуверенность без запаса денежных средств на черный день.

Многие эксперты также советуют людям держать эквивалент прибыли за три месяца на сберегательном счете, если это возможно.

Но не все согласны с этим утверждением и советуют обратное, говоря то, что ваши резервы на непредвиденные ситуации могут стоить вам дорого.

Давайте вернемся к жизненной ситуации. Предположим, что вы использовали свои сбережения 100 000 рублей, на то чтобы погасить свой долг, но у вас возникла непредвиденная ситуация - сломалась машина. Возникает вопрос как вам оплатить ее ремонт?

Вы могли взять кредитную карту, кредит или воспользоваться овердрафтом. Вам не будет хуже, и вероятнее всего, вы уже сэкономили деньги на выплате процентов по погашенному кредиту.

Конечно, если у вас нет действующих обязательств по кредитам, это лучший вариант, чтобы сохранять деньги на сберегательном счете и в случае возникновения непредвиденных ситуаций они были бы всегда под рукой.

Сопротивляйтесь искушению, чтобы не попасть в долги снова, ведь вы их не затем гасили.

Обратите внимание: любые ставки или предложения, упомянутые в этой статье, были доступны на момент написания.

25.10.2017

Источник: Маркетденег.ру


Займы онлайн на карту